채무 정리 전략과 회생의 길

“사업은 멈췄지만, 빚은 남았습니다.

그러나 ‘파산’만이 답은 아닙니다.”

1. 폐업 후에도 남는 채무, 어떤 종류가 있나?

자영업자가 폐업 후 겪는 대표적인 빚 종류는 다음과 같습니다.

※ 개인 채무와 사업 채무가 섞여 있다면

정확히 분리해보는 것이 우선입니다. 회생/파산의 기준도 이 분류에 따라 다릅니다.

2. 모든 걸 갚아야 하는 건 아니다: 채무조정 제도

정부와 법원이 제공하는 여러 제도는

일정한 조건 아래 채무를 조정하거나 탕감해줍니다.

채무 유형 설명

금융기관 대출 운영자금, 시설자금 대출 등 개인 연대보증 포함

세금 미납 부가가치세, 종합소득세 등 정산 후 미납 세금

임대료 미납 임대인에게 밀린 월세 또는 관리비

외상 거래대금 납품업체, 프랜차이즈 본사 등 미지급금

카드 대금 사업자 카드 또는 개인카드 사용분

◎ 채무조정 주요 제도

※ 개인회생은 일정한 소득이 있는 경우에 유리하며,

파산은 소득이 거의 없고 재기가 어려운 경우 최후 수단입니다.

3. 정리를 위한 핵심 순서

1 채무 리스트 정리

• 채권자 이름, 금액, 이자율, 상환 기한 등 문서화

• 보증 여부, 채무 성격 (개인/사업) 구분

2 소득·자산 파악

• 현재 수입, 부동산, 자동차, 예금 등 정리

• 회생 가능 여부, 탕감 범위 분석

3 전문가 상담

• 신용회복위원회, 법률구조공단, 행정사 등

• 비용·기록 관리 위험 줄이고 생존 가능성 높임

제도 대상 특징

개인워크아웃 신용회복위원회 이용 이자 감면·상환기간 조정, 금융기관 채무 중심

개인회생 법원 주도 3년 내 일정액 상환 시 나머지 탕감 가능

파산면책 무자력 상태 증명 시 모든 채무 정리, 자산 몰수 가능성 있음

자율 협상 채권자와 직접 조정 유예기간 요청, 분할 납부 등 개별 합의 가능

4. ‘내일을 위한 퇴장’에서는

• 채무 유형 진단 및 대응 전략 설계

• 개인회생/워크아웃/파산 자문 연계

• 미납세금/사업 채권 채무 정리 자문

• 신용등급 영향 최소화 전략 제공

“정리에는 기술이 필요합니다.

혼자가 아니라면 길이 보입니다.”